Nykyään pienet lainat kannattaa oikeastaan aina hakea suoraan netistä erilaisilta pikalaina- ja kulutusluottoyrityksiltä. Tarkoitan pienillä lainoilla esimerkiksi alle 5000 euron lainoja. Jos kuitenkin olet ostamassa esimerkiksi autoa, kannattaa kysyä liikkeen omaa rahoitusta ensisijaisesti, koska useimmiten se tulee halvemmaksi ja paljon helpommaksi.

Jos kuitenkin olet hakemassa alle 5000 euron lainaa, lainat kannattaa vertailla ehdottomasti netissä. Yksi hyvä lainavertailusivusto on vertaalaina.fi -sivusto, joka on todella helppo, yksinkertainen ja nopea käyttää.

Vertaalaina.fi -sivustolla on laitettu allekkain eri lainantarjoajien tarjoamat lainat. Valitset vain palkissa minkä kokoista lainaa olet etsimässä, niin sivusto antaa eri lainojen hinnat, korot, kulut ja käsittelymaksut ja sen, paljon laina tulisi minäkin aikana maksamaan. Sivusto laskee myös todellisen vuosikoron lainalle.

Joskus lainojen vertailu on tällaisenkin sivuston kanssa hankalaa. Todellinen vuosikorko saattaa nousta todella korkeasti pienessä lainassa, jossa on esimerkiksi suhteessa korkeat käsittelykulut. Todellisuudessa laina ei voi silti tulla edullisemmaksi kuin joku toinen laina, varsinkin, jos maksat lainan takaisin nopeasti. Todellista vuosikorkoa kannattaa silti vertailussa ensisijaisesti tuijottaa, sillä koskaan et voi olla varma takaisinmaksusuunnitelmastasi. Jotain voi tulla esteeksi ja lainanmaksu venyy ja tällöin on tärkeää, etteivät lainan juoksevat kulut ja korko ole kovin korkeita. Tällöin laina voi tulla todella kalliiksi!

Yksi helppo mutta toisaalta vähän liiankin helppo ja koukuttava tapa ottaa lainaa on tililuotto, jota saa 2000 eurosta ylöspäin. Se on ikään kuin luottokortti, jolta voi siirtää lainaa omalle tilille aina tarpeen mukaan ja vain nostetusta summasta maksetaan kulut. Näin rahaa on käytettävissä aina kun tarvitaan. Toisaalta tällainen tililuotto on melko kallis. Jokaisesta nostosta maksetaan joku tietty prosentti nostopalkkiota sekä tietysti lisäksi korot nostetusta summasta. Jos tällaista tililuottoa käyttää jatkuvasti, voi olla että rahoituksen kulut voivat tulla paljon suuremmiksi kuin esimerkiksi luottokortin.

Jos ostat jotain valmiita tuotteita, kuten sohvaa, sänkyä tai muita huonekaluja, elektroniikkaa tai muuta kulutustavaraa, suosittelen niissäkin käyttämään myyjän omia osamaksupalveluja. Joillakin firmoilla on omiakin luottoja, mutta useimmiten firmat käyttävät luottoyhtiöitä, kuten klarnaa, nordeaa, pohjola rahoitusta tai muuta. Näissäkin luoton hinta kannattaa silti tarkistaa ja vertailla, esimerkiksi Klarnan tilin ja osamaksun kulut nousevat äkkiä yli 20% joten sekin on kyllä aika hintavaa lystiä!

Pikalainan ja pikavipin mainoksiin törmää nykyisin todella useassa paikassa. Pikalainan hakeminen on tehty todella helpoksi ja nopeaksi. Johtuneeko siitä, että se on niin suosittu vaihtoehto nykyisin kiireelliseen ja pieneen rahantarpeeseen juuri sillä hetkellä kun tarve on päällä. Mene ja tiedä, mutta kätevää se on. Pikalainan voi saada jopa tekstiviestitse nykyisin.

 

 

Veronpalautuspäivän lähestyessä useat pikalainan tarjoajat ovat tarjonneet mahdollisuutta ottaa pikalainaa veronpalautuksen suuruisen summan. Tällöin veronpalautusrahat on mahdollista käyttää ennen varsinaista maksupäivää. Jos tällaisen pikalainan on ottanut, veronpalautukset maksetaan maksupäivänä suoraan pikalainan myöntävän yrityksen tilille.

 

Erään tutkimuksen mukaan suomalaiset ovatkin käyttäneet edellä mainittua pikalaina mahdollisuutta hyväkseen melko paljon tänä vuonna. Ihmiset ovat ajoissa joululahjaostosten kanssa eivätkä halua odottaa joulukuun alkuun asti saadakseen veronpalautusrahat. Toisaalta, mikä sen kätevämpää, kuin ostaa ajoissa joululahjoja juurikin veronpalautusrahoilla. Viime hetken joululahjaostokset kun eivät miellytä suomalaisia. Mieluummin nautiskellaan joulusta kun juostaan aatonaattona vielä kylpytakkien, partavesien ja muiden joululahjojen perässä. Tutkimuksen mukaan yllättävästi pikalainaa eniten ottavat 40-49-vuotiaat. Nuoremmat sen sijaan ottavat lähes puolet nihkeämmin pikalainoja, mutta sekin on lisääntymään päin.

 

Kun päättää hakea lainaa, on tärkeää selvittää, mistä saisi edullisimman pikalainan. Tätä varten onkin perustettu selkeä ja nopea sivusto Pikalainaa24.com. Siellä on kerrottu pikalainasta ja kulutusluotoista. Juuri tällä sivustolla on kätevää tehdä pikalainavertailua.

 

Pikalainavertailu toimii siten, että laitetaan ensin summa, joka halutaan lainata. Sivusto laskee automaattisesti edullisimman pikalainan sinulle. Todella nopeaa ja helppoa, sekä turvallista. Usein tietämätön voi mennä hakemaan pikalainaa ilman vertailuja. Silloin saattaa tulla ottaneeksi kalliimman lainan, mitä olisi kuvitelliut. Vertailu siis kannattaa aina ennen pikaluoton ottamista. Yleensä pikalainan tarjoajat tarjoavat 50, 100, 200, 300, 400, 500 euron suuruisia luottoja. Joskus kuitenkin on mahdollista saada jopa 1000 euron pikalaina.

 

Pikaluotto on helppo ja nopea tapa saada juuri nyt rahat tilillesi. Saat myöhemmin laskun, jolla maksat lainan takaisin joko kerralla tai jopa kymmenessä erässä! Joskus eteen tulee hetkiä, jolloin on tarve nopealle rahalle, juuri sitä varten ovat pikalainat.

 

Mielestäni pikalaina on mahdollistaa monen unelman toteutumisen nopeammin kuin aikaisemmin. Nuoret haaveilevat uusista puhelimista, vaatteista, sisustustuotteista. Juuri tällaisiin pikalaina käy hyvin. On paljon helpompaa ostaa tuote heti, kun tarve vaatii ja maksaa sitten useammassa erässä laina takaisin. Nykyisin kun materialismi loistaa olemassa olollaan, on ihmisen saatava monet asiat jo nuorena nyt tässä ja heti.

 

Toisaalta nykyään säästetään enemmän, mutta toisaalta myös turvaudutaan yhä useammin pikalainoihin ja luottoihin. Materialismi itsessään lisää lainan tarvetta, kun tahdotaan jo opiskelija-asuntojen olevan kauniisti ja trendikkäästi sisustettuja. Pikalaina pelastanee monen opiskelijan tuossa asiassa ja mahdollistaa leveämpään elämäntyyliin. Pikalainaa ottaessa on kuitenkin hyvä muistaa ottaa sen suuruinen laina, että kykenee maksamaan sen takaisin. Jos olet vaikeuksissa lainojesi vuoksi, otathan yhteyttä kuluttajavirastoon.

Tililuotot ovat jatkuvia kulutusluottoja, joita voidaan nostaa luottokortilla, tekstiviestillä tai verkkolomakkeella. Tililuotoissa kulut muodostuvat tehtyjen nostojen ja niiden maksuaikojen mukaan. Tyypillinen tililuoton lainasumma on 50-3000 euroa ja laina-aika 3-12 kuukautta. Tililuottojakin voi vertailla luottovertailusivustoilla.

Tililuottoja tarjoavat paitsi erilliset rahoitusyritykset, myös muutamat verkkokaupat. Joissain tapauksissa tililuottoa voidaan tarjota verkkokauppojen asiakkaille korottomana lisämaksuaikana. Yleisesti kuitenkin verkkokauppojenkin luottopalvelun hoitaa joku rahoitusyhtiö kuten Ostosraha tai Klarna.

Tililuotot on tarkoitettu yli 18-vuotiaille raha-asiansa hyvin hoitaneille Suomen kansalaisille. Tililuoton myöntämisen yhteydessä arvioidaan yleensä asiakkaan maksukyky esimerkiksi erilaisia liitteitä apuna käyttäen. Tililuotot haetaan verkkolomakkeella, jonka ohessa määritetään asiakkaan luottoraja, tililuoton korko ja muut sopimukseen liittyvät kustannukset, luoton eräpäivä, maksuerien suuruus, sopimuksen muut ehdot ja kuluttajasuojalain vaatima todellinen vuosikorko. Luottoraja on enimmäismäärä rahaa, jonka kuluttaja voi nostaa sovittuna aikana pienissä erissä ja maksaa tiettyyn päivään mennessä takaisin.

Tililuotot ovat rahoitustavoista joustavimpia, sillä niissä korot ja kulut kertyvät ainoastaan nostetuista rahasummista. Tililuotoissa ei siis ole esimerkiksi kiinteitä kuukausimaksuja tai sopimuskuluja. Tästä syystä tililuotot ovat erinomainen ratkaisu yllättäviin rahantarpeisiin jo etukäteen varautuessa. Erona pikavippeihin tai pienlainoihin tililuoton kustannukset muodostuvat kertaluontoisesta nostoprovisiosta ja kuukausittaisesta korosta. Tililuotot maksavat siis vain niin paljon, kuin rahaa oikeasti nostetaan.

Suomen Tililuotto

Suomen Tililuotto on yksi suomalaisista tililuottoja tarjoavista yhtiöistä. Koska kilpailu alalla on kovaa, myös Suomen Tililuotto tarjoaa juuri nyt samaa houkutinta uusille asiakkaille kuin muutama muukin luottoyhtiö: ilmaista lainaa. Suomen tililuoton tarjoama ilmainen laina on suurin ja edullisin kaikista, sillä se tarjoaa maksimissaan 600€ lainan ilmaiseksi. Laina pitää maksaa takaisin seuraavan kuun viimeisenä päivänä, joten laina-aika voi olla jopa 60 vuorokautta. Tililuoton ilmainen laina liittyy kuitenkin kuukauden kampanjaan joka siis päättyy 17. huhtikuuta 2014. 

Suomen Tililuoton hinnoittelu poikkeaa hieman muista luottotilejä tarjoavista. Tässä firmassa nimittäin laskutetaan aina nostoprovisiot, eli oikeastaan lainalle ei ole määrätty korkoja ollenkaan, vaan kaikki kulut on laskettu nostoprovisioon. Kiinteä ilmoitettu nimelliskorko on kaikilla lainoilla 20-2000 euroon asti 106,8%. Systeemi toimii niin, että aina myönnetään 2000 euron laina, josta asiakas saa nostaa haluamansa summan ja pelkästään nostetusta summasta veloitetaan nostoprovisio.

Äkkiseltään Suomen Tililuoton hinnoittelumalli kuulostaa melko kalliilta, mutta toisaalta se on selkeä eikä siihen liity piilokuluja. Kaikki kulut on asiakkaalla heti tiedossa. Todennäköisesti myös nostoprovisio veloitetaan nostetusta summasta heti eikä sen jälkeen lainasta ole mitään kuluja. Tililuottoa voi pitää avattuna ilman kuluja, kuluja kertyy ainaostaan silloin kun luottoa on otettu.

 

Jos sinulla on paljon lainoja eri paikkoihin, sinun kannattaa harkita yhdistäväsi lainat. Esimerkiksi jos olet ottanut pikalainoja useammalle eri taholle, ne kannattaa yhdistää yhteen kulutusluottoon kaikki.

 

Ennen lainan ottamista kannattaa vertailla eri lainoja Internetissä ja laskea lainalaskurilla lainan kulut ja korot. Kannattaa laskea oma taloudellinen tilanne tarkasti ja kilpailuttaa eri luottoyhtiöt ennen lainahakemuksen täyttöä. Monella ihmisellä on nykyisin lainaa. Lainan ottaminen ei ole häpeä. Laina voi auttaa sinua saavuttamaan haaveesi tai pääsemään pois taloudellisesta pinteestä. Ihmisillä on nykyisin paljon lainaa ja monet lyhentävät jopa useampaa eri lainaa samanaikaisesti. Lainojen yhdistäminen voi olla kannattavaa tässä tapauksessa, sillä monen lainan samanaikainen lyhentäminen on yleensä kallista hommaa.

 

Lainojen yhdistäminen on usein hyvä idea. Yhdellä isolla lainalla on paljon pienemmät korko- ja kulukustannukset, kuin monella pienellä lainalla. Lainojen yhdistäminen on mahdollista siten, että hakee isompaa yhdistelylainaa esimerkiksi lähimmästä pankista tai luottoyhtiöstä. On hyvä tiedustella lainojen yhdistämismahdollisuutta eri pankeista, sillä pankkien väleillä voi olla suuriakin eroja. Ennen kuin hakee yhdistämislainaa on siis hyvä kilpailuttaa.

 

Lainojen yhdistäminen isommalla lainalla voi usein vaatia takaajan tai vakuuksia, sillä yhdistelylaina on suuruudeltaan usein suhteellisen iso laina. Mikäli henkilöllä ei ole tuttava- tai perhepiirissä sopivaa takaaja voi lainojen yhdistäminen onnistua järjestelylainan avulla. Järjestelylainan takaa Takuu-säätiö. Järjestelylaina toimii samalla periaatteella kuin lainojen yhdistäminen. Järjestelylainan avulla maksetaan asiakkaan pienemmät lainat pois niin, että asiakas lyhentää jatkossa vain yhtä isompaa lainaa.

 

Lainojen yhdistäminen on nykyisin helppoa sillä se onnistuu pankkien lisäksi yhä useammissa luottoyhtiöissä. Monet rahoitusyhtiöt tarjoavat lainat yhdistäviä yhdistelylainoja. Näitä lainoja on helppo ja nopea hakea Internetissä. Kuten jo mainitsin on lainojen yhdistäminen useimmiten taloudellisesti kannattavaa, joten kannattaa mennä tutkimaan Internetistä eri vaihtoehtoja. Lainojen yhdistäminen voi auttaa sinua pääsemään pois velkakierteestä. Lainat voi yhdistää pankissa yleensä edullisemmin kuin muualla. Kannattaa laskea tarkkaa lainojen yhdistämisestä koostuvat korot ja kulut, sillä on myös yhdistelylainoja, jotka ovat koroiltaan niin suuria, että lainojen yhdistäminen ei kannata.

 

Jopa pikalainayhtiöt ovat lähteneet mukaan yhdistelylainamarkkinoille. Pankkien koron ollessa suhteellisen alhainen pikalainayhtiöiden korko voi olla erittäinkin korkea. Korko pyörii usein 15 - 25 % välillä ja Internetissä on kannattavaa vertailla eri lainayhtiöitä ja laskea lainojen yhdistämisestä koostuva hyöty. Joskus lainojen yhdistäminen voi olla jopa kalliimpaa kuin se, että jatkaa entisten lainojen lyhentämistä vanhaan malliin.

 

Lainojen yhdistäminen on yleistä ja monet pankit neuvovat asiakkaitaan yhdistelemään lainansa, koska tämä auttaa heitä pienentämään velkataakkaa. Lainojen yhdistämisen lisäksi erilaiset maksusopimukset ja sosiaalinen luotto voivat auttaa pois taloudellisesta ahdingosta. Maksusopimuksesta keskustellaan joko pankin, luottoyhtiön tai perintätoimiston kanssa riippuen siitä missä vaiheessa laskutus pyörii ja mistä lainaa on alunperin haettu. Yleensä jousto myönnetään mielellään.

 

Maksusopimuksen lisäksi kannattaa tiedustella mahdollisuutta sosiaaliseen luottoon, joka on kunnan ja sosiaaliviraston yhdessä myöntämää luottoa. Sosiaalinen luotto on edullista luottoa, jota myönnetään velkakierteessä oleville ihmisille ja muille henkilöille, joilla on vaikeuksia saada lainaa muuta kautta. Koroltaan sosiaalinen luotto on muihin luottoihin verrattuna melko edullista. Sosiaalista luottoa ei voi kuka tahansa hakea. Vähävaraiselle tai maksuhäiriölliselle se yleensä myönnetään, mikäli tällä on tarpeeksi maksuvaraa.

 

Lainat voidaan yhdistää helposti yhdellä isommalla lainalla. Haet vain Internetistä sopivan luottoyhtiön ja täytät luottohakemuksen. Luottohakemus allekirjoitetaan sähköisesti verkkopankkitunnuksilla, joka tarkoittaa sitä, että asiakas ohjataan luottosivustolta verkkopankkiin, jossa hän näppäilee verkkopankkitunnuksensa. Sähköinen allekirjoitus on turvallinen, nopea ja helppo tehdä. Lainahakemukseen tulee päätös usein nopeasti ja rahat tulevat tilille heti päätöksen jälkeen.